クレジットカードの借金がありますが、浪費し続けています


ペニー親愛なる、

最近、私はお金に恐ろしいことに気付きました。約2年前、私は新しい当座預金口座とクレジットカードを開設しました。私はその当時たくさんのお金を稼いでいて、私の買い物を手に負えないものにしました。それから私の彼氏と私は別れた。私の委員会は、前年のように参加することはできませんでした。しかし、私は結果を考えずに、支出を続けました。

引越しのために退職金から融資を受けましたが、クレジットカードの借金が増え続けました。限度額は上がり続け、お金がなかったので、私は支出を続けました。それはひどいものでした。

私はUpstartから融資を受け、私のトラブルは終わったと思った。しかし、私はまだたくさんのお金を稼ぐことができず、私の信用限度が上がり続けたので、私は支出を続けました。私は祖父母から多額の借金を得ましたが、それは1トンではありませんでした。

私は今、家に住んでいて、昨年よりもずっと多くのことをしています。借金を一気に返済するために新しい個人ローンを借りるべきかどうかに興味があります。それとも、すべての給料で残高を払い続けるべきですか。

私は自分が置かれているこのばかげた場所から抜け出したいだけです。

-J.J.

J.親愛なる、

「支出を止めることができない」という感覚は、ある種の個人的な弱さだけではありません。それは広く研究されている心理的現象です。

行動経済学者は、さまざまな形態の支払いには「痛み」レベルが異なることを考え出しました。あなたが現金で支払うとき、支払いの苦痛は最悪です。なぜならあなたはあなたの財布を離れて他の人の登録簿に入る手形を見ることができるし、感じることができるからです。あなたがデビットカードを使用してお金がすぐにあなたの当座預金口座を出るとき少し苦痛があります。

しかし、信用?クレジットカードで支払うことは、ほとんど痛みがありません。あなたが商品やサービスを取得した時点であなたのアカウントから0ドルが残されているだけでなく、あなたは何週間、何ヶ月、何年もの間その支払いを延期するオプションも持っています。インスタント満足を愛するのと同じくらい、先延ばしを愛する。

そのため、上限を超えていないという信用限度額が表示されると、大きな緑色の光が見えます。 行け!減速しないでください。なくなるまでお使いください。 タブを支払う時が来るまで痛みは隠れます。

あなたはサイクルから抜け出すために大きな変化が必要です。あなたはその借金のすべてのドルとあなたがそれをどのように返済しようとしているかをプロットする必要があります。あなたのクレジットカードの借金を統合するために個人ローンを借りることは、以下の場合にのみうまくいきます。

  1. 金利は他のすべての負債よりも低いです。
  2. あなたはあなたの現在の借金をカバーするのに必要な正確な金額のためにローンを出します – そして、ペニー以上ではありません。

あなたは経済的な誘惑のないゾーンを作る必要があります。説明責任パートナーに電話をかける時が来ました。これはあなたが信頼し、お金について話すことができる誰かです – 友人、同僚、いとこ。あなたがあなたの借金を返済するための道に沿って小さな目標を達成したときにあなたが軌道から降りて、あなたを元気づけるならば穏やかにあなたを叱る人。彼らはあなたのペイオフプランが大胆だが合理的であることを確認するでしょう。彼らはあなたの借金を返済するという苦痛を取り除き、あなたの頭脳に無形ではあるが重要な、借金を減らすことの喜びを思い出させるのに役立ちます。

これには数年かかるでしょう、そして私はあなたの借金を返済するだけではありません。私はあなたの脳があなたの平均の範囲内で生きるように再配線することを意味します。それは最も財政的に精通した人々でさえも克服するのに苦労しているものです。これまで以上にお金を使うことが簡単になります。それを返済することは明らかに面白くないと感じるでしょう。

しかし、借金のない将来とそれがあなたの人生にもたらす容易さを想像できるなら – あなたの説明責任パートナーはあなたがこれを汲み上げられるように手助けするべきです – あなたは経済的自由へのステップとしてそれらの借金の支払いを見始めるでしょう。

トリッキーなお金の質問がありますか?に書く 親愛なるペニー あなたはあなたの質問が次のコラムで答えられるのを見るかもしれません。

Lisa RowanはThe Penny Hoarderのパーソナルファイナンスのエキスパートでありシニアライターであり、Dear Pennyの背後にある声です。

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