ギフトカード情報


2枚購入して、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取る

チャーミンスーパーメガロールバスティッシュ、12 ct $ 18.19。 25.00ドルを使って、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 $ 0.25 / 1を使用する-Charmin Toilet Paper、ターゲットCartwheelシングルユースメーカークーポン(exp 11/24)(cartwheel.target.com)Pay $ 36.13、$ 5.00 Targetギフトカードを受け取ります。最終価格:2個購入すると、各$ 15.67

スコット1000バスティッシュ、24カラット、15.59ドル。 25.00ドルを使って、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 0.75 / 1ドルを使用– 12 ct以上のスコット1000バスティッシュ(scottbrand.com)を支払う29.68ドル、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。最終価格:各2ドルを購入すると$ 12.34

Up&Upペーパータオル、8 ct $ 9.19Spend $ 25.00、$ 5.00ターゲットギフトカードを受け取ります。 27.57ドルを支払い、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。最終価格:各3ドルを購入すると$ 7.52

クリーネックスフェイシャルティッシュ、3または4個パック5.99ドル。 25.00ドルを使って、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 $ 0.50 / 1 – Kleenex Facial Tissue Bundle Packまたは(3)Boxes / Packs(kleenex.com)または$ 0.50 / 1 – Kleenex Facial Tissue Bundle Packまたは(3)Single Packs(scottbrand.com)または$ 0.50 / 1 – Kleenex Facialを使用ティッシュバンドルパックまたは(3)シングルボックス/パック(cottonelle.com)および0.50 / 3ドルを使用–クリネックスフェイシャルティッシュボックス30 ct以上または(1)クリネックスウェットワイプパッケージ20 ct以上、SS 11/11から27.45ドルを支払い、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。最終価格:5個を購入すると、それぞれ$ 4.49

2個のタイドポッド、35カラットの$ 9.99、通常価格で購入。 Kleenex Bundle Pack 1個、4個パック5.99ドル、通常価格で購入。 25.00ドルを使って、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 1つの$ 3.00 / 1 – Tide Pods、制限1(pgeveryday.com)を使用し、1つの$ 0.50 / 1 – Kleenex Facial Tissue Bundle Packまたは(3)Boxes / Packs(kleenex.com)を使用します。 1枚の3.00 / 1 – PG 10/28のタイドポッドを使用して、19.47ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:3つすべてを購入した場合、各$ 4.82

メンズグッドフェロー&セーター2個を15.00ドルで購入。セール価格は11/24まで。 2人の子供用セーターと幼児用セーターを15.00ドルで購入し、セール価格は11/24まで。ウィメンズC9オーセンティックフリース15.00ドル、セール価格を11/24まで購入します。 75.00ドル以上のアパレル、アクセサリー、または靴の購入、ターゲットアプリクーポン(11 / 18-11 / 21)で20ドルを節約します。 75.00ドルを支払い、20.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:5つすべてを購入した場合、それぞれ11.00ドル

レゴディズニープリンセスシンデレラドリームキャッスル$ 69.99。 50.00ドルを使い、ターゲットギフトカード10.00ドルを受け取ります。 69.99ドルを支払い、10.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:59.99ドル

レゴスターウォーズアナキンのジェダイスターファイター$ 19.99。 50.00ドルを使い、ターゲットギフトカード10.00ドルを受け取ります。 59.97ドルを支払い、ターゲットギフトカード10.00ドルを受け取ります。最終価格:各16.66ドル、購入時3

レゴシティアークティックサプライプレーン$ 79.99。 50.00ドルを使い、ターゲットギフトカード10.00ドルを受け取ります。 79.99ドルを支払い、10.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:$ 69.99

レゴスターウォーズアナキンのジェダイスターファイターを2個購入します。通常価格は19.99ドルです。レゴディズニープリンセスシンデレラドリームキャッスルを通常価格で69.99ドルで購入。 109.97ドルを支払い、ターゲットギフトカードで20.00ドルを受け取ります。最終価格:89.97ドル、3つすべてを購入した場合

ジレットビーナスComfortGlideカートリッジ、4 ct $ 14.99。 2枚購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 29.98ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:各2ドルを購入すると$ 12.49

ジレットフュージョン5カートリッジ、4 ct $ 14.99。 2枚購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 29.98ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:各2ドルを購入すると$ 12.49

ジレットフュージョン5カートリッジ1個、4 ct $ 14.99、通常価格で購入。ジレットビーナスComfortGlideを1個、4 ct $ 14.99、通常価格で購入。 2枚購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 29.98ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:各12ドル49ドル、両方を購入した場合

イモジウム1個、42 ct、14.39ドル、通常価格で購入。 Nexium 24HRカプセル1個、42 ct、23.99ドル、通常価格で購入。 2枚購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 1つ$ 5.00 / 1 – Nexium 24HR製品28または42 ct、制限4(coupons.com)を使用します。 RMN 11/4のペプシド、イモジウム、またはラクタイドサプリメント製品1枚を使用し、リベートアプリ(savingstar.com)経由で28または42 ctのNexium 24HR製品1枚を送信します。カードに5.00ドルのSavingStarクレジットを送信します。最終価格:10.69ドル、両方を購入した場合

Happy Babyポーチ、4オンス$ 1.39。 15を購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 $ 1.00 / 2を使用– Happy BabyまたはHappy Tot Yogurtマルチパックまたはシングルポーチ16.85ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:15個を購入すると、各$ 0.79

Swiffer Sweeperスターターキット$ 11.99。 2枚購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 $ 1.00 / 1を使用– Swifferスターターキット、Target Cartwheel使い捨てメーカークーポン(exp 11/24)(cartwheel.target.com)Pay $ 22.98、$ 5.00 Targetギフトカードを受け取ります。最終価格:各2つ購入すると$ 8.99

スウィファーダスター詰め替え、18 ct $ 11.99。 2枚購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 $ 1.00 / 1 – Swiffer RefillまたはSolution、Target Cartwheel使い捨てメーカークーポン(exp 11/24)(cartwheel.target.com)を使用します。 22.98ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:各2つ購入すると$ 8.99

スウィファーウェットジェットヘビーデューティークロスリフィル、18 ct $ 11.99。 2枚購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 $ 1.00 / 1を使用– Swifferのリフィルまたはソリューション、Target Cartwheel使い捨てメーカークーポン(exp 11/24)(cartwheel.target.com)22.98ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:各2つ購入すると$ 8.99

Swiffer WetJetヘビーデューティクロスリフィル1個、18 ct $ 11.99、通常価格で購入。 Swiffer Sweeper Starter Kitを1枚購入すると、11.99ドル、通常価格、2枚購入すると、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。 1つの$ 1.00 / 1 – Swiffer RefillまたはSolution、Target Cartwheel使い捨てメーカークーポン(exp 11/24)(cartwheel.target.com)を使用します。そして、1ドル$ 1.00 / 1 – Swiffer Starter Kit、Target Cartwheel Single-Use Manufacturer Coupon(exp 11/24)(cartwheel.target.com)を使用します。 21.98ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:$ 8.49、両方を購入した場合

Nexium 24HRカプセル、42カラット、23.99ドル。 2枚購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 5.00 / 1ドル– Nexium 24HR製品28または42 ct、制限4(coupons.com)または5.00 / 1 – Nexium 24HR 28または42 ct、ターゲットホイールシングルユースメーカークーポン(exp 12/8)(cartwheel.target。 com)または$ 3.00 / 1 – Nexium 24HR 28または42 ct、制限4(nexium24hr.com)または$ 2.00 / 1 – Nexium 24HR製品、制限4(redplum.com)または$ 5.00 / 1 – Nexium 24HR製品28 ctまたは42 ct RMN 11/11から、または2.00 / 1ドル– RMN 9/30からのNexium 24HR製品または2.00 / 1 – RMN 11/11からのNexium 24HR製品、および5.00 / 1ドルから– Nexium 24HR製品、28または42 ct、リベートアプリ( Savingstar.com)37.98ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取り、5.00ドルのSavingStarクレジットを送信します。最終価格:2個購入すると、各$ 13.99

Prilosec OTC、42カラット、23.99ドル。 2枚購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 3.00 / 1ドルを使用– Prilosec OTC、28 ct以上、ターゲットカートホイール使い捨てメーカークーポン(exp 11/24)(cartwheel.target.com)44.98ドルを支払い、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。最終価格:2個購入すると、19.99ドル

イモジウム、42カラット、14.39ドル。 2枚購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 2.00 / 1ドルを使用– RMN 11/4のペプシド、イモジウム、またはラクタイドサプリメント製品24.78ドルを支払い、5.00ドルの対象ギフトカードを受け取ります。最終価格:2個購入すると$ 9.89

Tide Liquid Laundry Detergent、69または75オンス$ 9.99。 25.00ドルを使って、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 $ 2.00 / 1を使用-Tide Liquid Laundry Detergent、75 oz or less、limit 1(pgeveryday.com)そして、$ 2.00 / 1を使用-PG 10/28から75 ozまたはそれ以下を使用$ 25.97を支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:3個購入すると、各$ 6.99

タイドポッド、35 ct、9.99ドル。 25.00ドルを使って、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 $ 3.00 / 1を使用-タイドポッド、制限1(pgeveryday.com)そして、$ 3.00 / 1を使用-PG 10/28からのタイドポッド23.97ドルを支払い、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。最終価格:各$ 6.32、3を購入した場合

すべての液体洗濯洗剤、100オンス$ 9.99。 25.00ドルを使って、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 $ 1.00 / 1を使用– RMN 10/28のすべての製品–制限1. 28.97ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:各$ 7.99、3個購入時

ダウニー生地柔軟剤、51オンス4.99ドル。 25.00ドルを使って、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 $ 1.00 / 1 –ダウニーリキッドファブリックコンディショナー、60ロード以下、またはバウンスまたはダウニードライヤーシート、105 ct以下、またはダウニーストップアブル、ダウニーフレッシュプロテクト、ダウニーインフュージョン、Dreft Blissfuls In-Wash香りブースター、6.5オンス以下または、Gain Fireworks、4.9オンス、制限1(pgeveryday.com)を使用し、$ 1.00 / 1 –ダウニーリキッドファブリックコンディショナー60 lds以下(臭気保護を含む)、バウンス/ダウニーシート105 ct以下、または洗浄ウォッシュブースター6.5オンスPG 10/28から、またはそれ以下(Downy Unstopables、Fresh Protect、Infusions、Bounce Bursts、またはDreft Blissfulsを含む)は27.94ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:6個購入すると、各$ 3.82

バウンスドライヤーシート、105カラット、4.99ドル。 25.00ドルを使って、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 $ 1.00 / 1 –ダウニーリキッドファブリックコンディショナー、60ロード以下、またはバウンスまたはダウニードライヤーシート、105 ct以下、またはダウニーストップアブル、ダウニーフレッシュプロテクト、ダウニーインフュージョン、Dreft Blissfuls In-Wash香りブースター、6.5オンス以下または、Gain Fireworks、4.9オンス、制限1(pgeveryday.com)を使用し、$ 1.00 / 1 –ダウニーリキッドファブリックコンディショナー60 lds以下(臭気保護を含む)、バウンス/ダウニーシート105 ct以下、または洗浄ウォッシュブースター6.5オンスPG 10/28から、またはそれ以下(Downy Unstopables、Fresh Protect、Infusions、Bounce Bursts、またはDreft Blissfulsを含む)は27.94ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:6個購入すると、各$ 3.82

Purex Liquid Laundry Detergent、150オンス$ 6.99。 25.00ドルを使って、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 $ 0.50 / 1を使用– Purex LiquidまたはPowder Laundry Detergent、制限1(purex.com)、$ 27.46を支払い、$ 5.00のターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:各4ドル購入時$ 5.62

Suavitelファブリックコンディショナー、135オンス$ 6.99。 25.00ドルを使って、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 27.96ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:4個購入時、各$ 5.74

ハッピーベイビージャー、4オンス1.29ドル。 15を購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 19.35ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:0.96ドル、15枚購入時

Happy Totポーチ、4オンス$ 1.59。 15を購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 $ 1.00 / 2を使用– Happy BabyまたはHappy Tot Yogurtマルチパックまたはシングルポーチ19.85ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:0.99ドル、15個購入時

ハッピートットポーチ7個、4オンス1.59ドル、通常価格で購入。 8個のハッピーベビーポーチ、4オンス$ 1.39、通常価格で購入。 15を購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 4つの$ 1.00 / 2 – Happy BabyまたはHappy Tot Yogurt MultipacksまたはSingle Pouchesを使用して$ 18.25を支払い、$ 5.00のターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:15個すべてを購入すると、それぞれ0.88ドル

Similac Formula、22.5オンス28.99ドル。 3枚購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 3.00 / 1ドルを使用– Similac Pro-Seriesバリューサイズ、制限2(coupons.com)80.97ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:3個購入すると、それぞれ25.32ドル

エンファミルフォーミュラ、20.7オンス27.99ドル。 3枚購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 83.97ドルを支払い、5.00ドルのターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:各26.32ドル、購入時3

エンファミルフォーミュラ1個、20.7オンス27.99ドル、通常価格で購入。シミラックフォーミュラ22.5オンス28.99ドル、通常価格で購入。 3枚購入すると、ターゲットギフトカード5.00ドルを受け取ります。 2つの$ 3.00 / 1を使用– Similac Pro-Series Value Size、制限2(coupons.com)、$ 79.97を支払い、$ 5.00のターゲットギフトカードを受け取ります。最終価格:3つすべてを購入すると、それぞれ24.99ドル

<!-

->

2020カリフォルニア州ACA健康保険料補助金


Affordable Care Actが発表されて以来、ACA取引所で健康保険を購入する一部の人々は、プレミアム補助金の崖を注意深く監視する必要があります。プレミアム税額控除は、連邦政府の貧困レベル400%で切り捨てられます。収入がカットオフよりも1ドル高い場合、すべてのプレミアム補助金を失います。これは、年齢や世帯の規模によっては10,000ドルを大きく超える場合があります。

あなたがカリフォルニアに住んでいるなら、私と同じように、あなたは今後数年間で安inのため息をつくことができるかもしれません。カリフォルニア州は、2020年から3年間、プレミアム補助金を600%の連邦貧困レベル(FPL)に延長する新しい法律を可決しました。カリフォルニア州は、連邦政府が中断した場所を取り上げます。などのニュースメディア ロサンゼルスタイムズ カリフォルニア州でこれを報告しました。GavinNewsomは彼の最初の予算に署名しました。 2,150億ドルは次のとおりです。

「連邦政府のガイドラインに基づき、1月から年間75,000ドル近くを稼ぐ個人と4人家族が154,500ドルの収入を得ることができます。健康保険を購入するための補助金は、収入が最も少ない人が最も高く、月給全体を支払うのに十分な経済的支援を受ける資格が最も低い人が最も低い。

ただし、ニュースメディアによる一般的な扱いでは、詳細は伝えられません。補助金が利用可能になります。どれくらい期待できますか?新しいカリフォルニア州の補助金が実際にどのように機能するかを知りたい場合は、私のブログにアクセスする必要があります。 🙂

注意事項

興奮しすぎる前に、注意してください:

1)これはカリフォルニアにのみ影響します。追加の補助金は州予算から来ています。

2)新しい法律は、2020年、2021年、2022年の3年間のみを対象としています。2019年には影響しません。2023年以降に延長される場合とされない場合があります。

3)特定のプログラム設計は、毎年州予算の予算に依存します。州委員会は、2020年のプログラム設計を公開しました。2021年と2022年の補助金は、大幅に高くなる場合と大幅に低くなる場合があります。

4)2020年のプログラム設計では、国の補助金が急激に減少します。収入が範囲の上限に近づくほど、結局は州からあまり得られない可能性があります。また、収入がFPLの600%を超える場合、何も得られません。

カリフォルニア州プレミアムアシスタンス

また、新しいカリフォルニア州法は、400%FPL以下の所得に対する連邦プレミアム税額控除に加えて、わずかな追加のプレミアム補助金を提供しています。この投稿では、収入が400%FPLを超える今日、連邦プレミアム税額控除の資格を持たない人々に対する州の補助金に焦点を当てます。

新しいカリフォルニア州の補助金は、州プレミアム支援と呼ばれます。

州のプレミアムアシスタンスは、連邦のプレミアム税額控除と同じ構造に従います(ACA Health Insuranceのプレミアム税額控除の割合をご覧ください)。州はあなたの収入に基づいて、あなたの地域で2番目に低コストのシルバープランにあなたの収入のこの割合を支払うことになっていると言います。その金額を支払い、連邦プレミアム税額控除(所得が400%FPLを超える場合はなし)の後、州は残りを受け取ります。お住まいの地域で2番目に低コストのシルバープランよりも高価なポリシーまたは安価なポリシーを選択した場合、価格差の100%を支払うか保存します。

また、連邦のプレミアム税額控除と同様に、まず、推定収入に基づいて減額されたプレミアムの形で、事前のプレミアム支援を受けます。次に、カリフォルニア州の所得税申告書を提出する際に、実際の収入に基づいて実際の州プレミアム支援を計算します。アドバンスプレミアムアシスタンスと実際のプレミアムアシスタンスの差額を支払うか、返金します。

計算

新しいカリフォルニア州プレミアムアシスタンスを計算するには、まず、世帯規模の連邦貧困レベルに対する相対的な位置を確認します。 2020年の対象範囲については、連邦政府の貧困レベルは次のとおりです。

世帯の人数 FPL
1 12,490ドル
2 16,910ドル
3 21,330ドル
4 25,750ドル
もっと それぞれ4,420ドルを追加

次に、お住まいの地域で2番目に低コストのシルバープランに対して支払うと予想される収入の割合を調べます。

所得 2020予想プレミアム
400%– 450%FPL 9.68%–収入の14%
450%– 500%FPL 収入の14%– 16%
500%– 600%FPL 収入の16%– 18%

最後に、より安価なプランを選択すると、純保険料は次のようになります。

予想されるプレミアム–(2番目に低コストのシルバープラン–プランが選択されました)

より高価なプランを選択すると、正味保険料は次のようになります。

期待されるプレミアム+(選択されたプラン– 2番目に低コストのシルバープラン)

例を見てみましょう。

カリフォルニアの世帯規模が2で、2020年に70,000ドルの収入があると仮定します。その地域で2番目に低コストのシルバープランのプレミアムは、年間16,000ドルです。選択したブロンズプランの完全なプレミアムは、年間12,000ドルです。カリフォルニア州プレミアムアシスタンスの後、この世帯は2020年に何を支払いますか?

FPLに対する収入の割合は次のとおりです。

70,000ドル/ 16,910ドル= 414%

これは400%を超えているため、連邦プレミアム税額控除の対象にはなりません。新しいカリフォルニア州プレミアムアシスタンスがなければ、彼らは支払います 12,000ドル、ブロンズプランの完全なプレミアム。

新しいカリフォルニア州プレミアムアシスタンスでは、収入がFPLの400%から450%である場合、収入の割合としての予想プレミアムは9.68%から14%の間で比例配分されます。

9.68%+(414 – 400)/(450 – 400)*(14%– 9.68%)= 10.89%

カリフォルニア州プレミアムアシスタンス後のブロンズプランの純プレミアムは次のとおりです。

$ 70,000 * 10.89%–($ 16,000 – $ 12,000)= 3,623ドル

純保険料が12,000ドルから3,623ドルに減ると、カリフォルニア州からの補助金で8,000ドルを超えます。夫婦の場合、この8,000ドルの補助金は 四回 カリフォルニア州の所得税は、彼らが70,000ドルの収入に対して支払います!

異なる収入に対して同じ計算を行うと、結果は次のようになります。

青い線は、California State Premium Assistanceなしの純保険料を示しています。収入が400%FPLを超えるとすぐに、保険料はプランの保険料全額に達します。オレンジ色の線が示すように、新しいカリフォルニア州プレミアム支援により、正味保険料は徐々に増加し、完全保険料になります。

ブロンズプランには、シングルプランの場合は6,000ドル、ファミリープランの場合は12,000ドルの控除が可能です。高所得レベルではまだ高額ですが、少なくとも、連邦プレミアム税額控除のために崖から落ちたときの突然のジャンプについて心配する必要はありません。

また、このグラフでは正味プレミアムが急激に増加していることに注意してください。範囲の最初では、追加収入が1,000ドルになるごとに、正味保険料は約500ドル増加します。州の補助金をあっという間に失うと、収入を抑える大きなインセンティブがあります。

結論として、新しいカリフォルニア州のACA健康保険のプレミアムアシスタンスは、収入が高すぎるため、今日、連邦プレミアム税額控除の資格を持たないカリフォルニアの住民にとって素晴らしいニュースです。連邦政府の補助金の対象とならないためにACA健康保険が高すぎる場合は、カリフォルニアに来てください。

参照:

管理費にノーと言う

あなたがあなたの資産のパーセンテージをアドバイザーに支払っているなら、あなたは5-10xをあまりにも多く払っています。独立したアドバイザーを見つける方法、アドバイスを支払う方法、アドバイスのみを学ぶ方法。

アドバイスのみを検索

閉鎖された口座からの銀行取引明細書のリクエスト


電話を使用している人

銀行取引明細書は重要な財務記録です。それらは、特定のアカウントで発生するすべてのトランザクションをリストし、何らかの金銭的紛争に対処している場合に重要なリソースになる場合があります。銀行口座が開いている場合、銀行の明細書は通常オンラインでアクセスできるため、比較的簡単に入手できます。しかし、銀行口座が閉鎖されている場合、それは常に選択肢とは限りません。 「閉鎖された口座から銀行取引明細書を入手できますか?」

銀行がステートメントをファイルに保持する期間

法律により、銀行は、個人の当座預金口座および普通預金口座に関連する財務記録の大部分を最低5年間保持することが義務付けられています。これには、閉鎖されたアカウントの詳細が含まれます。

5歳以下の銀行取引明細書を要求している限り、金融機関はその情報を保存する必要があります。そうでなければ、銀行は法律に違反しています。

閉鎖された口座からの銀行取引明細書のリクエスト

閉鎖されたアカウントから銀行取引明細書を取得する必要がある場合、通常はオンラインでアクセスできません。ほとんどの金融機関は、これらのドキュメントへのオンラインアクセスを現在の顧客および口座開設のみに提供しています。ただし、ログイン認証情報をまだ持っているかどうかを確認しても問題はありません。それらが存在する場合は、それらを印刷するか、自分で保存できます。そうでない場合は、追加の手順を完了する必要があります。

幸いなことに、ほとんどの場合、銀行取引明細書の請求はかなり簡単なプロセスです。ただし、手順は銀行によって異なります。そのため、最初にすべきことは、電話で銀行に連絡することです。これにより、従業員はプロセスの概要を提供できます。

銀行によっては、電話、手紙、または対面で銀行取引明細書を要求できる場合があります。これらのすべてのシナリオで、情報に正当なアクセス権があることを確認して、身元を確認する手順を完了する必要があります。氏名、生年月日、社会保障番号、住所を入力する必要がある場合があります。場合によっては、問題のアカウントのアカウント番号を要求することがあります。

銀行がこれらのリクエストを直接行う必要がある場合は、適切な写真付き身分証明書の提示が必要です。通常、運転免許証、政府発行のID、またはパスポートが機能します。

銀行取引明細書リクエストの定義

IDを提供した後、銀行取引明細書のリクエストに関する追加の詳細を提供する必要があります。通常、必要なすべてのステートメントをカバーする日付範囲を指定する必要があります。

その日付範囲全体が過去5年以内に収まる場合、すべてのステートメントが利用可能になります。その5年間の枠外は、法律で保管する必要はありません。ただし、一部の銀行には古いレコードがあるため、依頼した場合に利用できる可能性があります。

銀行取引明細書の転載手数料

銀行は、銀行取引明細書の転載に対して手数料を請求することができます。通常、個々の明細書のコピーごとに1ドルから5ドルの範囲に収まりますが、料金の額はさまざまです。

たとえば、バンクオブアメリカは明細書のコピーごとに5ドルを請求します。 3つのステートメントが必要な場合(3つのステートメントのそれぞれのコピーが1つ)、サービスに対して15ドルが請求されます。単一のステートメントのコピーが2つ必要な場合、10ドルかかります。

銀行取引明細書のコピーを受け取る

銀行の明細書を受け取る方法も、機関によって異なります。直接リクエストを行い、記録にすぐにアクセスできる場合、従業員がそれらを印刷してすぐに提供できる場合があります。電話または郵便でリクエストを行う場合、銀行から明細書を受け取るか、郵送するよう手配できる場合があります。

レコードがアーカイブされている場合、すぐにアクセスできない場合があります。従業員が情報を受け取るまでに数日かかる場合があるため、情報を受け取るまで待つか、印刷後に郵送をリクエストする必要があります。

故人の口座に関する声明の請求

閉鎖された口座からの銀行取引明細書が必要であり、口座の元の所有者が死亡した場合、通常、このリクエストを直接行う必要があります。銀行はあなたの身元、所有者が亡くなっているという事実、そしてあなたが情報にアクセスする権利があることを確認する必要があります。

銀行に写真IDを提供するとともに、故人の死亡証明書の確認を求められることを期待します。これは、元の所有者が亡くなり、公式の死の記録がある機関を示しています。

通常、これらの声明にアクセスするには、故人の財産の管理者または執行者である必要があります。その役割を実行するよう指定されていることを示すドキュメントが必要です。

適切なドキュメントが共有されると、プロセスは、閉鎖されたアカウントを持つ生きている人の場合と同じです。明細書の日付を記入し、必要な転載料金を支払い、利用可能なものに基づいて配送方法を選択する必要があります。

失敗した銀行からの銀行取引明細書の取得

銀行が破綻すると、明細書を入手するのは難しくなりますが、不可能ではありません。まず、失敗した銀行が別の機関に買収されたかどうかを判断する必要があります。その場合、それは連絡する必要があるエンティティです。次に、その機関は、これらのステートメントを取得するために必要な手順を通知できます。

銀行の持ち株が連邦預金保険公社(FDIC)によって管理されている場合は、FDICに連絡して明細書の要求を行う必要があります。 FDICには1-800-523-8089の電話で連絡できます。

閉鎖された口座から銀行取引明細書を要求する必要がありましたか?以下のコメントであなたの経験を教えてください。

続きを読む:

ブログの投稿を読んで楽しんでいて、ブログを試してみたい場合は、良いニュースがあります。あなたはアドバイスを保存する上でそれを正確に行うことができます。 ここをクリックして開始してください

金利の低下がウォレットに与える影響


金利が上昇に2018年の大部分を費やし、2019年にさらに高い金利をもたらすと約束した後、反対のことが起こりました。連邦準備制度は今年方向を変え、短期金利を逆転させました。

消費者にとって、これは朗報です。ほとんどの主要な購入には資金調達が含まれるため、一般的に低金利は購入をより安価にします。そして、レートが全面的に低下しているので、これはあなたの財布にとっていくらか前向きなニュースになるはずです。

セーバーに反対の効果があるため、「ある程度」と言います。債務者がより低い利子の支払いの恩恵を受けると、貯蓄者は利子所得の減少を経験するでしょう。それはあなたが主に債務者であるか貯金者であるかに応じて、混ざり合ったバッグに関心を向けさせます。

金利低下の最近の歴史

借り手と貸し手、そしてウォール街の両方は、金利に関しては主にFRBの金利に焦点を合わせる傾向があります。 FRBの金利は、FRBが銀行に短期借入金を請求する金利です。その結果、銀行が顧客に請求する短期金利の基礎を形成します。

過去数年間、FRBの資金レートには多くの行動がありました。連邦準備制度は、2018年末までにFRBの資金金利を史上最低の0〜0.25%に引き下げました。FRBは今後7年間、その水準で金利を残し、最終的に2015年12月に四半期ごとに引き上げました。 。

一連の小数増加により、FRBの資金利率は2018年12月までに2.25%– 2.50%レベルまで階段状に上昇しました。しかし、ここ数週間、FRBはコースを逆転し、利子率を4分の1 3年半以上ぶりに。

しかし、FRBの金利は短期の貸出金利に明確な影響を及ぼしますが、長期の金利は独立して変動します。ただし、ここ数か月の傾向は、長期証券の金利が着実に低下していることです。次のセクションで説明するように、先導的な10年米国財務省債の金利は、数か月間、そして4分の1ポイントをはるかに超えて低下しています。

これは、金利が人類の歴史では見られないレベルに下がるという世界的な傾向を反映している可能性があります。現在、13兆ドルの政府債務が発生しています マイナス金利

別の言い方をすれば、投資家は他の方法ではなく、政府に支払う政府債務証券を購入しています。負の利子負債は、主に先進国政府によって発行されています。

低金利が住宅ローンに与える影響

住宅ローンの利率は、特にFRBの利率を調整する際に、連邦準備制度による行動と結びついているとしばしば考えられます。しかし、そうではありません。代わりに、住宅ローンの金利は、10年物米国債の利子によって決定されます。

そして、昨年末から大幅に下落しているため、住宅ローンの金利はそれに追随しています。

Federal Home Loan Mortgage Corporation(FHLMCまたは「フレディマック」)によると、30年の固定金利住宅ローンの金利は現在3.60%の短期低金利であり、15年の固定金利住宅ローンはわずか3.05です。 %。

フレディマックチャート

これは、2018年11月の短期高値から30%の固定金利住宅ローンで4.94%、15年の固定金利住宅ローンで4.36%の1.3%以上の減少を表しています。

ご想像のとおり、住宅ローンの金利パターンは、同じ期間での10年米国財務省債の傾向に従います。 10年物ノートの現在のレート(8月13日)は1.68%で、2018年11月の短期の最高値である3.24%から下がっています。

低金利が住宅ローンの支払いに与える影響

平均的な消費者にとっては、住宅ローンよりも金利が低いことで劇的に影響を受けるローンの種類はありません。長期債務であり、ローンの初期の利息が支払いの大部分を占め、他の種類のローンの場合よりも重要な効果を持つように構成されています。

例として30万ドルの住宅ローンを使用しましょう

上記のセクションでは、30年固定金利の住宅ローンの平均金利が数か月のうちに4.94%から3.60%に低下したことを示しました。それは$ 300,000の住宅ローンの毎月の支払いにどのくらい影響しますか?

たくさん。

4.94%で、毎月の支払いは2,373ドルです。しかし、3.60%で、2,137ドルになります。

1か月あたり236ドル、1年あたり2,832ドルの差です。

不動産税と住宅所有者の保険をカバーするために、月額400ドルを支払いに追加すると、4.94%の月額支払い総額は2,773ドルになります。

より高いローンの資格があります

今、あなたは10,000ドルの安定した月収があるとしましょう。住宅ローンの貸し手は通常、毎月の家の支払いを安定した月収の28%以下に制限しているため、毎月2,773ドルの支払いを行うと、住宅ローンの360,600ドルの資格を得ることができます。

3.60%の支払いに税金と保険に400ドルを追加すると、毎月の合計支払い額は2,537ドルになります。この場合も、28%の制限を使用すると、394,100ドルの住宅ローンの資格が得られます。

昨年11月以降の住宅ローン金利の低下により、33,500ドル高いローンの資格を得ることができます。

住宅ローン金利の低下が意図しない結果をもたらす可能性

住宅ローンの金利が低くなる可能性があるため、毎月の住宅ローンの支払いは確実に魅力的になりますが、マイナス面もあります。住宅ローンの低金利が住宅購入者にとっていかに悪い可能性があるかについて、住宅ローンの低金利が実際にあなたに不利になる理由をいくつか取り上げました。

入札戦争の可能性が高い

主な問題は、低料金がもたらす手頃な価格の向上です。金利が下がると、より多くの人々が住宅ローンの資格を得ることができます。それは家のために買い物をする人々の数を増やします。そしてそれは、住宅価格が提示価格よりも高いレベルに落ち着く原因となる入札戦争を引き起こす可能性があります。

不動産価格が上がる

過去9か月のように、金利が十分に下がった場合、不動産価格が一時的に高騰する可能性があります。それはあなたが2018年に持っていたよりもあなたが家にもっと払うかもしれない可能性を保持しています。

余裕がある以上に支払うことができます

そして、この金利が一時的に低下し、今後数カ月で住宅ローンの金利が上昇した場合、一時的な要因であることが判明したことに基づいて、家の支払いが少し多すぎることに気付くかもしれません。

低金利がクレジットカードに与える影響

クレジットカードの金利が低いことに気付いていなければ、あなたは一人ではありません。クレジットカードは、金利の低下傾向に抵抗しており、他のほとんどの金利が低下するにつれて上昇する傾向さえあります。

これは、クレジットカードの金利が個々の銀行によって設定されることを理解することが重要な場合です。彼らは、FRBの金利や米国政府の負債証券と同期して動くという通常のパターンに従っていません。

代わりに、クレジットカードの金利は通常、プライムレートと各クレジットカード発行銀行が設定したマージンの組み合わせによって決定されます。

プライムレートは通常、FRBのファンドレートと約3%のスプレッドを追跡します。 FRBの金利と同様に、プライムレートも四半期ごとに低下し、5.5%から5.25%に低下しました。

ただし、以下の連邦準備制度のデータからわかるように、クレジットカードの金利はプライムレートよりもはるかに高くなっています。これは、銀行がプライムレートにマージンを追加して、クレジットカードで支払う利息を計算するためです。

セントルイス連邦準備銀行が提供するデータによると、クレジットカードの利率は15.13%という短期の最高値に達しました。 2012年から2016年の間に12%の範囲に確実に留まった後、下のグラフはそれ以降着実に増加していることを示しています。実際、クレジットカードの平均金利は2001年以来最高水準にあります。

fredgraph_2_800x400

低金利がホームエクイティローンとホームエクイティの信用枠に与える影響

ホームエクイティローンは、本質的にセカンドモーゲージであり、固定金利と条件を保有しています。一般的にHELOCと呼ばれるホームエクイティのクレジットラインは、セカンドモーゲージとクレジットカードのハイブリッドです。

クレジットカードと同様に、銀行が請求するレートは通常、銀行のプライムレートとマージンに基づいています。

たとえば、シティは、プライムレートに0.84%のマージンを加えて、ホームエクイティローンとホームエクイティの与信限度額の両方を計算します。

個々の銀行には独自の公式があります。これは、同様にプライムレートに銀行が決定したマージンを加えたものです。プライムレートはFRBの金利に基づいているため、FRBの金利が4分の1ポイント低下すると、ホームエクイティの信用枠が4分の1ポイント低下します。

低金利が自動車ローンに与える影響

FRBの金利とプライムレートは自動車ローンに大きな影響を与えません

自動車ローンは、FRBの金利とプライムレートにのみ緩やかに結びついています。通常、どちらかのレートの変更に基づいて上下に移動しますが、新しい自動車ローンに支払うレートへの影響は、必ずしもどちらにも正確に追従するとは限りません。

これは、特にプライムレートが自動車ローンを計算するための一般的なバロメーターとしてのみ使用されるためです。

担保付きローンは銀行次第

クレジットカードとは異なり、自動車ローンは保護されているため、低リスクのローンです。銀行は、最高の顧客に対して、プライムレートに厳密に一致する基本レートを請求する場合があります。

たとえば、プライムレートが約5.25%であっても、バンクオブアメリカは新車ローンで3.24%、中古車ローンで3.49%という低い料金を請求しています。

これらの料金は、銀行の最高の顧客のみが利用できます。また、ローンの金額、前払い金、クレジットスコア、収入、銀行に預けられた預金、その他の要因によっても異なります。

借り換えをすると料金が下がる場合があります

自動車ローンは取得時に固定されているため、金利引き下げを利用する唯一の方法はローンの借り換えです。しかし、銀行がより低い金利を提供する場合でも、金利の4分の1を節約するために借り換えをする価値はないかもしれません。

ローンの費用はそれほど変わらない

住宅ローンの金利とは異なり、自動車ローンの金利が下がっても、車を購入するかどうかの決定に大きな違いはありません。

たとえば、4.50%で5年間に25,000ドルの融資を受ける場合、毎月の支払額は466ドルになります。しかし、4.25%のレートでは、月額463ドルになります。差額は月額わずか3ドル、または年額36ドルです。それは新しい車を購入する大きな動機ではありません。

低金利が貯蓄率に与える影響

高収量が低下します

一般的に、金利を引き下げるとお金を借りることができますが、貯蓄側には逆の効果があります。ご想像のとおり、貯蓄商品の利回りは金利が下がると低下します。

しかし、もう一度、FRBの資金率が貯蓄に与える影響は、あなたが思うほど広範囲ではありません。

FRBの資金レートは、主に普通預金口座や金融市場などの流動的な貯蓄手段に影響します。これらの商品のレートは、まだない場合は約4分の1ポイント下がるはずです。

ただし、ほとんどの銀行(特に地元の銀行)の普通預金口座とマネーマーケットで支払われる利息はそれぞれ0.09%と0.19%であり、FRBの資金レートを大きく下回っているため、最近の利下げ。

CDは影響を受けません

預金証書(CD)の金利はFRBの金利を追跡せず、そのベンチマークの引き下げの影響を受けません。代わりに、同様の条件で米国財務省証券の利回りを追跡する傾向があります。

キャピタルワンを例にとると、1年、3年、5年のCDの現在の利回りは次のとおりです。

  • 1年間– 2.40%
  • 3年間– 2.40%
  • 5年– 2.50%

比較のために、米国財務省証券の現在の利回りは、1年、3年、および5年の期間で1.79%、1.53%、および1.51%です。

原則として、銀行CDのリターンは、米国連邦政府が発行する米国財務省債よりも安全性がやや劣ると見なされるため、同等の条件の財務省証券よりも若干高くなります。

金利の低下に伴う貯蓄と金融市場についてできることはあまりありません。ただし、レートが引き続き低くなると思われる場合は、できるだけ早くCDレートを長期的にロックする必要があります。

概要

金利の低下による影響を受ける正確な程度は、あなたが貯金者か債務者かによって異なります。あなたが貯金をしているなら、低金利はあなたの投資のより低い収益をもたらします。しかし、あなたが債務者であれば、利息費用の削減から恩恵を受けるでしょう。

ただし、現在の金利引き下げでは、金利の低下は過去の金利低下ほど劇的ではありません。確かに、金利がはるかに高いレベルから低下した2008年以前のものほどではありません。

現在の金利低下は漸進的にのみ発生しています。その結果、貯蓄者の所得はわずかに減少し、債務者の貯蓄はわずかになります。

金利スキームの「Xファクター」は負の金利です。不可能と見なされると、米国外でますます人気が高まっています。アメリカで定着した場合、貯蓄車の利子収入はマイナスになりますが、ローンとクレジットカードの利率は下がる可能性があります。それが起こった場合、貸付金利の低下が貯蓄手段のそれを相殺することを期待しなければなりません。

しかし、それが起こらなければ、金利の低下は、低下し続ければ、ゆっくりとした下降経路をたどる可能性があります。

時間がたてば分かる。

続きを読む:

パーソナルファイナンスのショートカット


パーソナルファイナンスのライターである私は、質問者から頻繁に質問を受けます。これは、尋問者をパーソナルファイナンスの成功に導く秘密のホットチップに座っていることを意味します。

人々がこれらの質問をするとき、彼らが本当に求めているのは ショートカット。彼らは、コナミが個人金融にチートコードを使用することを望んでいます。

志望の富を求める人は一人ではありません。そのような近道を求めて個人から利益を得ようとする産業全体があります。そして、それらのショートカットは通常、迅速、簡単、リスクなしで販売されています。私たちは皆それらを前に見ました…

「この画期的な脂肪燃焼ピルでポンドはすぐに溶けてしまいます!」

「毎月のニュースレターにサインアップして、今世紀のホットな銘柄を選ぼう!」

「あなたを含め、誰でも成功する不動産投資家に変えることができます!」

「手術なしで、3インチずつドンを伸ばします!」

「私たちはすべての人に保険をかけるつもりです。はるかに安価で、はるかに優れたヘルスケアを手に入れるつもりです!」

「この魔法のクリームは何十年ものしわを一晩で消滅させます!」

「在宅勤務で年間100,000ドル稼ごう!」

「お金を落とすことなく、夢の家に入ろう!」

「誰が壁にお金を払うの?メキシコ!"

「これらのデートのヒントに従ってください、女性はあなたが魅力的であることがわかります!」

「この粉を食べて細断してください!」

「このキャリアワークショップでのアドバイスがあれば、夢の仕事をすぐに実現できます!」

「暗号。暗号。暗号!!!」

お金、借金、肉体的外観、健康、安全、スタッフ/おもちゃ、性別、教育、キャリアなど、私たちが関心を持っているものであれば、たくさんのハックスター、グリフター、ヘビ油のセールスマンが熱心に私たちにショートカットを販売しています。そして個人的な財政はそれらでいっぱいです。

悲しいことに、それらのほとんどすべてがトラップです。すべてのものと同様に、フェールセーフショートカットがあれば、結局誰もがそれを実行することになります。

個人金融のショートカット

ここにあるのは、個人金融には近道があるということです。しかし、それらは迅速、簡単、または簡単ではありません。そして、ほとんどの人は、それらを実現するために必要なことをする気がありません。

たとえば、収入と支出に関する数百または数千の最適化を通じて個人の貯蓄率をターボチャージすることは、財政的独立と個人的財政の成功への近道です(数年または数十年の近道ですが)。しかし、それは勉強、努力、時間、規律、時には運、そして犠牲(時には現実的ですが、しばしば知覚される)が必要です。

そして、もし気付かなかったら、個人的な財政の風下に出くわした人たち:宝くじの当選者、巨大契約のアスリート、アーティストなど-しばしば彼らがそこにいなかったようにそれらの資金をすぐに吹き飛ばします。

私たちの99%以上が個人的な財政の約束の土地にたどり着くために必要な知識、規律、努力、犠牲、そして感謝を築くために言わなければならないことがあります。そしてそこにとどまります。

簡単なショートカットはありません。しかし、その方が良いです。

関連記事:

あなたはその運命の日にどこにいましたか?


これは、9/11攻撃から10周年を迎えた9/11/11の再発行された投稿です。その中で、私はその日に自分がいた場所を思い出します。コメントであなた自身の思い出を聞きたいです。

T2日目は、わが国の歴史上、悲惨な1日である2,740人のアメリカ人と他の236人の人々が恐ろしいテロ攻撃で命を落とした10日目の記念日です。

私の世代では、9月11日はしばしば真珠湾、またはケネディ暗殺と比較されました。その日、どこにいたのかを尋ねると、9月11日に彼らに起こったことの記憶と物語があります。 11。

幸運なことに、その日からその規模の別の攻撃に見舞われたことはありませんが、解き放たれた恐怖を決して忘れないようにすることは良い考えだと思います。私たちの生き方、そしてここアメリカで楽しむ自由を嫌います。

2001年9月11日

10年前、今日、私は今と同じ会社で働いていましたが、当時、私たちのオフィスは現在地から10マイル離れた別の都市にありました。美しい9月の日に目を覚まし、異常に青い空を見上げて、それが美しい初秋の日だと思ったのを覚えています。他の日と同じように仕事の準備ができました。

私はオフィスに車を運転していましたが、最初の飛行機がタワーに衝突したという最初の報告が届いたとき、ちょうど午前7時50分ごろに作業している通りに引っ張っていました。私が聞いていた放送局は、世界貿易タワーの1つに小型飛行機が衝突したという混乱したレポートで放送に割り込んでいたのを覚えています。この時点では、正確に何が起こったのかわかりませんでした。

当時、第二次世界大戦中に濃霧でエンパイアステートビルディングに衝突した軍用機について最近読んだ物語について考えたことを覚えています。ここで起こっていることと似たようなものだったに違いないと思いました。ニューヨークには悪天候や霧がかかっていたに違いありません。また、小さな飛行機がコースを外れたか、楽器に問題があったに違いありません。

私は車を駐車し、オフィスビルに歩いて行き、他の3〜4人と共有している倉庫のオフィススペースに入りました。私は机に座って仕事に取り掛かり、メールをチェックし始めました。数分後、すぐ上司の一人が部屋にやって来て、飛行機が貿易センターの2番目の塔にも衝突したことを教えてくれたことを覚えています。これはおそらく事故として分類することができなくなったのではないかと思ったのを覚えています。世界貿易センターの両方の塔が打撃を受けました。これはある種の攻撃でした!事故で2つの別々の飛行機が塔に衝突する方法はありませんでした。

私の上司は、同僚と一緒に大画面テレビで取材を見ているのなら、全員が前の会議室にいると言った。

タワーズフォール、ペンタゴンの攻撃、飛行機のクラッシュを見る

私は誰かが地元のNBC系列の1つをオンにした会議室に入りました。彼らはニュースヘリコプターからの映像を見せていて、窓から煙が降り注いでいた。私たちは皆、建物が煙るのを恐れて見ました。そして、その建物でおそらく何人の人々が働いていたかについて話しました。 20,000? 30,000?火災ですでに何人がすでに殺されたでしょうか?

後のある時点で、20分ほどのように見え、さらにハイジャックされた飛行機があり、おそらくそのうちの1つがペンタゴンに飛んだという言葉がありました。これは戦争でした。誰がこれをしたいでしょうか?テロリスト?中国/ロシア?イランかイラクか?意味がありませんでした。部屋の周りを見ると、誰もが自分の顔にショックの表情を見せており、これが何を意味するのかを理解しようとしました。

私たちは午前10時ごろまで監視を続けましたが、突然南タワーが崩壊し始めました。私たちが取材を見ている部屋で、あえぎ声が聞こえました。それはほんの数秒の問題のようで、建物は完全に消えていました。巨大な雲が空に浮かび上がるのを私は恐怖と全くの不信を見て、何千人もの人々がたぶん命を失ったことを実感しました。その後、ペンシルベニア州のどこかで別の飛行機がcrash落したというニュースを聞きました。ハイジャックされた飛行機の数と、このひどい日にさらに何件のcrash落が見られるでしょうか?

2番目の塔が喫煙を続けている間、私たちは監視を続けました。ニュースでは、2番目の塔が少し傾いているようで、おそらく安定していないと報告され、約1時間後、北の塔も倒れました。私は複数の人々のあえぎと「オーマイゴッド!」他の人は窒息していました。それらのすべての生活は一瞬で消えました。

ほこりや破片の雲も同様に北の塔から上昇し、それはちょうど起こったことに部屋でただ衝撃と不信感でした。

私たちはしばらくの間夢中になって報道を見続けましたが、ゆっくりと人々が部屋から出て、仕事を終わらせ、起きたことを処理しようとしました。

災害の処理

世界貿易センターからの消防士の服

その日はいくつかのことをしていたことを覚えていますが、何にも集中できませんでした。最終的に、ニュースレポートや何が起こったかの説明を読んで、かなりの時間ウェブをサーフィンしたことを覚えています。

私はその日の通常の時間か少し早めに仕事を辞め、家に帰ってニュースレポートを見て何が起こったのか試してみました。私はテレビの前に座って、朝の早い時間までニュースを見ていました。私は胃の中に気分が悪く、その日には何千人もの命が失われたことを知っていました。

翌日、私はただ仕事に行くつもりはなかったので、私は病気で電話をし、そして一日中取材を見ながらソファに座った。何が起こったかを完全に知らなかったのを覚えていますが、それは過激なイスラム集団からのテロ攻撃であると推測する人もいました。

私はその日の外にいたことを覚えています、そしてそれは頭上を飛ぶ飛行機がなかったほど奇妙でした。通常、ミネアポリス/セントポール国際空港に向かう飛行経路にいたため、私が住んでいた家では飛行機がたくさん聞こえます。しばらくの間、これらの飛行機は再び聞こえませんでした。それは不気味な沈黙でした。

また、ニューヨークに住んで働いている私のいとこが大丈夫だったと聞いたことを覚えています。彼女はその日マンハッタンにいて、橋を渡って島を降りて家に帰ることができました。

10年後

数年後、その日を考えると、私の胃の穴にその気分が悪くなり、命を失ったすべての人々と、死ぬ前に感じたはずの恐怖と痛みについて考えることができます。

去年の夏、私は仕事のためにニューヨークにいましたが、世界貿易センターの災害現場を初めて訪れる機会がありました。タワーがかつて立っていた空の穴と、進行中の新しいタワーの建設を見ました。新しい建物が上がるのを見て、希望を感じました。

天国のパパ

私がそこにいる間に、私は世界貿易センター博物館にも行きました。そこでは、その日に亡くなった愛する人への遺物、記念品、敬意を込めています。

ある壁には何千枚もの写真が掛けられており、その日に亡くなった人々の写真が写っています。その壁に掛かっている芸術作品が目を引きました。それは心でした(上記参照)。

それが言ったことを見たとき、それは私の目に涙をもたらしました。それはその日父親を亡くしたケビンという小さな男の子からでした。彼は彼が「天国で素晴らしい時間」を過ごしていることを望んで、彼のために心を作りました。それは本当にその日の人間的な影響を私にもたらしました。

詩46 46:1-3神は私たちの避難所であり、強さであり、トラブルの中で常に存在する助けです。したがって、私たちは恐れません。地球は崩れ、山は海の中心に落ちますが、その水はどろどろと泡立ち、山は急上昇します。

時間はある程度傷を癒すように見えますが、私たちはその日から私たちの心に常に傷を負います。

9月11日にどこにいましたか?あなたはその日、ニューヨーク市内またはその近くにいましたか?あなたが聞いたとき、あなたはどこにいましたか?その日のあなたの記憶は何ですか?コメントであなたのストーリーを教えてください。

昨年昇給しますか?ライフスタイルインフレではなく貯蓄インフレを選択する


給与インフレ
年次昇給や昇給を伴う昇給を得るのは素晴らしい気持ちです。それはあなたがしていることに感謝し、あなたの財政が厳しい場合、それは安reliefのため息をもたらします。

昇給直後に人々が最初に考える傾向があるのは何ですか?もちろん、余分な収入をどうするか、そして通常、どこで 費やす その合計。 しかし、最大の問題は即時の報酬ではありません。素敵なレストランに出かけたり、週末を過ごしたり、しばらく目を向けていたアイテムを購入したり(ランボルギーニではないと仮定したり)しても、罪悪感はありません。

少し余分な月収がライフスタイルクリープ(ライフスタイルインフレーションとも呼ばれます)の言い訳に変わるとき、本当に警戒する必要があります。

ライフスタイルインフレあなたがレイズの前に特に傷ついていた場合、あなたの心はほとんどの人が必要と考えるものに向くかもしれません。しかし、私たちのほとんどにとって、余分なお金のアイデアはすぐに私たちが望むものについて考えるように導きます。ウィッシュリストの長さとクレジットカードのおかげで、昇給後の最初の持ち帰りの支払いは、お金が銀行口座に入金される前に消えることがあります。

ウィッシュリストに継続的な予算カテゴリと費用が含まれていると、状況はさらに悪化する可能性があります。プレミアムレベルのメディアパッケージ、サブスクリプション、メンバーシップ、新しい車の支払い、大きな家の住宅ローンなどです。それは、最初の給料の昇給をすぐに費やしただけでなく、余分な収入を継続的な支出に永遠に費やしたからです。

金融アナリストが私たちのほとんどが億万長者になることは決してないと言うのも不思議ではありません。

それでは、私たちに何ができるでしょうか?昇給をライフスタイルのインフレに導く代わりに、 貯金 インフレーション?

本当に裕福な人々(借金で買った派手なものだけでなく)の習慣を見てください。これらの人々が暴風雨を経験するときはいつでも、それのすべてを使うのではなく、彼らは代わりに緊急資金、貯蓄、および投資に没頭します。そして、彼らは今彼らが買いたいものを見つけることができないので、これをしません。彼らは、将来必要になるもの-財政的安定、退職後の残余収入、子供の教育への資金提供-をより重要視するだけです。それは前向きな考えです。

今、個人的な例のために:私の夫は大幅な昇給を伴う昇進を得ました。すぐに、どの裁量的カテゴリーを拡大したいかを考えたくなりました。最終的に、これらのカテゴリを同じままにして、代わりに貯蓄を膨らませることにしました。結局のところ、私たちは返済に取り組んできた借金と、(とりわけ)節約するための家事関連の大きな費用があります。

私たちの実践は完璧とはほど遠いものであり、「できるからこそ」支出を膨らませたいという誘惑は常にそこにあります。ライフスタイルインフレの代わりに貯蓄インフレを選んだのはうれしいです。なぜなら、それは私たちが経済的独立にずっと近いからです。

収入の増加にどのようにアプローチしますか?ライフスタイルインフレの代わりに貯蓄インフレを選択したことがありますか?

健康保険会社は実際に詐欺について気にしない


私たちのほとんどと同様に、ウィリアム・マーフィーは健康保険会社に電話することを恐れています。彼らは彼を無関係な音声メニューのジェットコースターに送ります。そして彼が最終的に人間に到達したとき、それは彼が何について話しているのか分からない顧客サービス担当者です。その後、誰かが応答した場合、返事を返すまでに数日かかる場合があります。

問題は、マーフィーは不満を持つ患者ではないということです。彼は、カリフォルニア州オークランドにあるアラメダ郡地方検事事務所の医療詐欺事件を起訴しています。そして、彼が保険会社に電話するとき、彼は彼らと彼らのクライアントから盗む犯罪者を追跡しています。しかし、彼は言った、彼らは通常、肩をすくめるようなもので応答します。 「これが彼らの会社であるにもかかわらず、切迫感はありません。」

マーフィーだけではありません。私はカリフォルニアの医療詐欺検察官に電話して、保険金を略奪している人々に対して訴訟を起こすのを助けるために保険会社が何をしていたのか尋ねました。複数の人が単に笑い出した。 「それほど多くはない」とある検察官は言った。

直感に反するようです。医療費のエスカレートは、米国における最大の財政的懸念の1つです。専門家によると、これらのコストの推定10%は詐欺によって食いつぶされる可能性が高いとのことです。それでも、毎年約1兆2,000億ドルの支出を管理している民間の医療保険会社は、詐欺師を裁判にかけることに関して、野心の不可解な不足を示しています。

健康保険業界の舞台裏で起こっていることの多くと同様に、保険会社の詐欺への対応は通常、未検討のままです。しかし、今年、私は医療免許を持っていなかったが、彼が医者であると簡単に主張でき、4年間、全国の最も有名な健康保険会社の一部に請求するテキサスのパーソナルトレーナーの狂った話に飛び込みました。 400万ドル。また、有罪判決を受けた重罪犯人であるデイビッド・ウィリアムズは、システムの驚くべき弱点を発見しました。健康保険プランの請求に必要な国民医療提供者識別子を申請したとき、彼が医師であるかどうかを確認する人はいませんでした。そして、彼が保険会社にネットワーク外の「医師」として請求したとき、彼らはどちらもチェックせず、彼の詐欺を知った後もずっと彼に支払い続けます。彼は後に医療詐欺で有罪判決を受け、現在は連邦刑務所に収容されています。

ウィリアムズの詐欺は、私の最もうんざりしたヘルスケアのソースでさえ眉をひそめました。半ダースの民主党の上院議員に、NPIを管理する連邦政府機関に手紙を書き、「抜け穴」を塞ぐために何をしていたのかを尋ねた。

しかし、ジャーナリストとして、政府の健康計画であるメディケアとメディケイドでの詐欺執行の成功を表明するプレスリリースにうんざりしています。連邦司法省と州立メディケイド詐欺管理部は、年間数千件の刑事訴訟および民事訴訟を提起しています(そして、依然として可能な限り攻撃的ではないと非難されています)。明らかに、彼らの目標は、訴追されることを人々に知らせることです。

しかし、民間の健康保険会社の詐欺執行の取り組みについて耳にすることはほとんどありません。これらの企業は、雇用主を通じて健康上の利益を得る約1億5,000万人のアメリカ人の計画を管理しています。彼らは詐欺師を特定するのに役立つ請求データの膨大な山に座っており、メンバーは定期的に問題にフラグを立てています。そして、かつて保険会社で働いていた調査員を含む専門家は、私的計画に対して横行している詐欺があると言っています。

結論は重要です。詐欺師、または腐敗した医療専門家が医療費で利益を上げる場合、それらの損失は必ずしも保険会社の利益ではありません。彼らはより高い月額保険料と自己負担費用の形で計画の対象となる人々に引き渡されるだけでなく、利益の減少もします。

元気?

私は保険会社から知るつもりはありませんでした。 Aetna、Cigna、UnitedHealthcareなどは、私の多くの詐欺捜査官へのインタビューの要求を無視または拒否しました。

ユナイテッドの広報担当者は、「詐欺に関与する意向のある人がこれらの犯罪を犯すのを容易にする情報を公開したくない」ため、私は詐欺捜査官と話すことができないと述べました。不正請求、場合によっては、診療所が存在することを物理的に検証します。

そのわずかな対応で、私は医療詐欺との戦いを監督することになっている、それぞれの地域と責任で分けられた、気が遠くなるような機関に突入しました。私はすべての州の保険規制当局に連絡し、検察官、請求アナリスト、民間保険会社の内部不正ユニットの元調査員12人を含む50人以上の他の専門家にインタビューしました。

私が見つけたものは、特に大手保険会社を通じて健康計画を立てる雇用主と労働者にとって、厄介な意味を持っています。専門家は、あなたの医療費の強力な保護者ではなく、自分の計画を売ったり、雇用主を管理するために給料を支払っている有名な保険会社が自分の戦いを選んだり選んだりします。また、さまざまな理由から、詐欺は最優先事項ではありません。

カリフォルニアは、日光、サーフィン、ヘルスケア詐欺で知られています。疑わしい請求書とキックバックが非常に多いため、連邦政府はロサンゼルスのスキームのグラウンドゼロでメディケア詐欺攻撃部隊を設立しました。司法長官のオフィスにある州のメディケイド詐欺対策ユニットは、国内で最も忙しい国の1つです。

約4,000万人の居住者を抱えるカリフォルニア州は、国内最大の商業健康保険市場の1つでもあります。民間の健康保険会社は、2018年に約1,440万人のカリフォルニア人をカバーしました。民間の健康保険会社が詐欺を打ち負かし、疑わしいケースにフラグを立て、詐欺師を当局に紹介する場合は、ゴールデンステートです。

あらゆる詐欺のように、加害者に公的な責任を負わせ、他の人を抑止する2つの方法があります。カリフォルニア州の14の大きな郡の地方検事事務所に電話をかけました。州の人口の約80%、つまり3,200万人をカバーしています。民間の健康保険会社から紹介された詐欺事件が2017年と2018年に刑事告発につながる頻度はどれくらいかと私は尋ねました。

これらすべての郡の検察官は、2年間でわずか22件の訴訟で起訴しました。

その記録を文脈に当てはめるには、州のメディケイドプログラムを見てください。これは、約1300万人の低所得者を対象としています。 2017年度と2018年度に、プログラムの不正部門は321の不正な医療提供者に対して刑事告発を行いました。州司法長官事務所によると、65の民事和解と判決を獲得し、9300万ドル以上を回収しました。

カリフォルニア州で民間の健康保険会社が詐欺に対して提起した民事訴訟の厳密な調査は、2017年と2018年に1件だけになりました。専門家は、訴訟費用が高いため保険会社が詐欺で訴えることはめったにないと言いました。

カリフォルニアの商業保険会社に、その年に提出した民事訴訟の件数を尋ねました。ほとんどは反応しませんでした。ユナイテッドは、「過去数年にわたって」「全国で十数件の民事仲裁および訴訟」を提起したと述べた。同社は、同社が数千万ドルを獲得した、または求めている4件の訴訟のリストを含んでいた。医療提供者。それは安心できません。ユナイテッドは、2018年に2,226億ドルを超える巨額の収益を上げています。しかし、法廷での払い戻しはほとんど行われていません。

私はメディケアと民間保険会社の両方で働いていた元連邦詐欺検察官を呼びました。彼は、検察官への私の呼びかけは、民間および政府の健康計画で詐欺が執行される方法の驚くべき違いを暴露したと述べた。 2008年から2015年にテキサス州の司法省で働いたときに約100件の不正調査を行ったマイケル・エリオット氏は、メディケイド詐欺ユニットは「人員が多く、積極的に関与しています」と述べています。

民間保険会社は、詐欺の執行を彼らの任務の十分に大きな部分にしないでください。 「一日の終わりには、彼らの優先順位が他の場所にあることを示しています」と彼は言いました。

ロサンゼルス郡地方検事局の医療詐欺訴追を率いるジェニファー・レンツ・スナイダーは、保険会社は彼女が詐欺師を追跡していることに感謝すべきだと言いました。しかし、彼女は、患者が特定の場所で治療を受けた回数など、基本的な情報でさえ尋ねると、それが難しくなると言いました。

「彼らは、刑事機関である私たちに彼らの民事弁護士に質問を提出し、質問に「問題」があるかどうかを調べることを望んでいます」とスナイダーは言いました。 「システムの施行と保護の観点から、同じページにいないことを示唆しています。」

おそらく民間の保険会社は規制に従うべき規制当局とうまくいっているのではないかと思った。

マイケル・マーベンはすぐにその考えを覆しました。ミネソタ州の商務詐欺局長のマーベンは、彼の州の健康保険会社が法律を破っていると疑っています。彼らは、詐欺が行われた「合理的な信念」を持っている場合は、彼の事務所に送る必要があります。これにより、彼のオフィスはトレンドを見つけ、調査を支援し、他の保険会社に警告することができます。

2017年に、州の保険会社は、疑わしい詐欺の2つのケースに言及しました。 2018年、彼らは5人を紹介しました。

それは、全員が「ミネソタのいい人」だからではありません。同じ時期に、州のメディケイド詐欺ユニットが596件の調査を行い、134件の告発を相殺しました。

そして、それは規制当局と協力したくないという利益重視のセクターの問題ではありませんでした。たとえば、自動車保険市場では、州の詐欺局に2,200以上の紹介があり、そのほとんどは保険会社からのものでした。

健康保険会社による「意識的な過少報告」がある、とマーベンは言った。 「詐欺に遭わない会社を作ることはできません。」

規制されていない詐欺には費用がかかることを一般の人々は理解していない、と彼は言った。 「これは消費者に直接的な影響を及ぼします。」

民間保険会社のプログラムに関与する不正行為は、長い間問題として指摘されてきました。 1990年代に保険詐欺に対する連合によって策定されたモデル法に基づいて、約30の州に同様の報告要件があります。法律は、すべての保険会社に潜在的な詐欺について州の規制当局に通知することを義務付けています。しかし、健康保険会社が実際にそうしているとは信じていないようです。 「私が訪れる人は皆同じことを言っています。一部の州では、基本的に健康保険会社からの紹介を受けていません」と、詐欺と戦う民間保険会社、政府機関、および消費者グループの非営利グループである連立のデニス・ジェイは述べました。

無能も問題の一部かもしれません。カリフォルニア州保険局は最近の監査で、2人の主要な健康保険会社の調査員は、監査人が詐欺だと考えたものを特定する「機会を逃した」ため、より多くのトレーニングが必要であると発見しました。

しかし、私が呼びかけ始めたとき、症例の不足は本当に驚くべきものでした。保険会社をだましていた人々に何が起こっていたのでしょうか?医師が提供しなかったサービスに対して請求する医師はどうなりましたか?そして、誰がお金を見ていましたか?

ジョージア州の規制当局は、2017年と2018年に州のトップ10の健康保険会社のうち、詐欺の疑いがあるケースを報告したのは3社だけだと述べました。

アリゾナ州保険局は2017年に32件の紹介を受けました。それは低いようでした。そのため、規制当局は企業に詐欺報告法を思い出させました。翌年、その数は133に4倍以上になりました。部門の法執行最高責任者であるポールヒルは、「宣伝を望まない」ため、企業は詐欺を報告しないと推測しました。

ワシントンでは、保険監督官庁が2017年に州最大の保険会社の1つであるPremera Blue Crossから報告を1つだけ受け取りました。 Premeraの関係者は、会社が犯罪の意図を見つけない限り、詐欺の可能性を報告しないと言った。代わりに、ほとんどの場合を内部的に「不正請求」として扱います。つまり、会社は加害者を「教育」します。請求の問題が続く場合のみ、疑わしい詐欺になります。

どうやら、Premeraは素晴らしい教育者です。同社の調査によると、2014年以来、詐欺の有罪判決は1回のみでした。

ワシントンの規制当局のスポークスマンであるスティーブヴァランドラは、紹介件数が少ないことに対するプレメラの役人の説明を買いません。州の報告法は、保険会社が事件を照会する意図を証明する必要があるとは言っていない、と彼は言った。詐欺の可能性がある「合理的な信念」を持っているケースを報告する必要があるという。

不正対策連合のディレクターであるジェイは、規制当局は不正の疑いを報告していない保険会社を取り締まるために当局を使用する必要があると述べました。 「それらを細かくする」と彼は言った。

州は、完全に保険がかけられた健康保険のみを規制します。この保険では、人々は毎月の保険料を支払い、保険会社は請求額を支払います。しかし、働くアメリカ人の半数以上は自己資金計画でカバーされており、雇用主は請求書を支払い、管理者(通常は保険会社)を雇って物事を実行します。

自己資金による計画は連邦労働省によって規制されていますが、詐欺はほとんど見ていません。労働省は数千万人を対象とする計画を監督しているが、2017年と2018年に359件の健康関連の刑事事件を開き、185件の告訴を行ったと報道官はメールで述べた。

FBIと連邦検察官を監督する司法省は、雇用主が後援する健康計画の不正行為も調査し、起訴します。しかし、広報担当者は、商業保健計画に関係するケースの数を追跡していないと述べた。

元連邦詐欺検察官のエリオットは、司法省は政府の健康計画に対する詐欺の取り締まりにより重点を置いていると述べた。彼が北テキサスの連邦検察官だったとき、エリオットは、私的なものを含むすべての人のための政府の計画を含む約15のケースがあったと言いました。

エリオット氏は、民間保険会社が時折訴訟を提起したとき、検察官は保険会社が調査に全面的に協力するかどうかを検討しなければならないと述べた。連邦検察官は、紹介を受けたときに詳細を掘り下げると彼は言った。彼らは、保険会社のためにより多くの仕事を作成するか、その評判を汚す可能性があるケースを広げたいと思うかもしれません。または、検察官は保険会社が仕事をしていないことを知るかもしれません。 「彼らがあなたに知ってもらいたいと思う特定の事柄と、彼らにあなたに知らせてほしくない特定の事柄」と彼は言いました。

エリオット氏によると、民間保険会社は、事件を静かに閉鎖し、詐欺師を遮断し、返済を追求することを好むように思われた。しかし、彼は、詐欺師が他人をだまし続けることができると言いました。それは詐欺の執行ではない、と彼は言った。これは「アカウンティングメカニズム」です。

私はかつて保険会社で働いていた数十人の調査員を追跡しましたが、彼らは皆同じ​​ことを言っていました。保険会社は収益を損なうため、できる限り詐欺を取り締まりません。

ダン・バウアーマンがフィラデルフィアのインディペンデンス・ブルー・クロスのメディカル・ディレクターとして働いていたとき、彼は明らかな不正を見つけるのは簡単だと言いました。しかし、カイロプラクターであり、詐欺の捜査官であり、課金コードの専門家でもあるBowermanは、犯罪の意図を示すには多くの作業が必要であると言いました。医療従事者は、職員が正直な間違いを犯したと言うことができる、と彼は言った。または、医師は、医療政策で許可されている灰色の領域である新規治療を試みていると主張することもできます。また、医療提供者は、主張を実証するために、偽物であろうとなかろうと、記録を作成することができると彼は言った。 「ヘルスケア詐欺を犯したことに喜んで同意するプロバイダーはほとんどありません」と、約10年間計画に携わり、2012年に退社し、現在は準退職しているBowerman氏は述べています。

マイケル・クロウリーは、ヒューマナとユナイテッドを含む3社の10年以上にわたって不正を調査しました。詐欺の洪水は非常に大きかった、と彼は言った、調査官は300ドル未満の価値がある疑いのある主張を無視した。これらの調査は、企業が回復できる以上の費用がかかると同社は判断した。

しかし、これらの小さな主張は合計されます。テキサス州のパーソナルトレーナーであるウィリアムズは、保険会社に4年以上300ドル単位で請求し、合計で約2,500万ドルを請求しました。 「もしあなたがプロバイダーなら、その閾値を本当に素早く見つけてその下に留まろう」とクローリーは言った。

クローリーと他の調査員は、疑わしい医療提供者と施設を標的にすることは保険会社をジレンマに陥れると言います。計画を雇用主にとって魅力的なものにするためには、ネットワーク内に一定数の医師と病院が必要です。また、患者が必要なケアを利用できるようにする必要があります。

どうやら、計算が続いているようです。たとえば、あなたが町で唯一の神経科医であれば、あなたの詐欺は許されるかもしれません。

ユナイテッドの子会社であるオプタムとシグナの支払いの完全性と詐欺の調査に携わったジェニファー・ウォーレンは、「商業支払者は、そのまま維持しようとしている関係を持っています」と述べました。彼女は、雇用主が薬局の支出を削減するのを支援するベンダーで働くために、2017年後半に保険業界を去りました。

Optumでは、支払いの完全性チームは、一部の疑わしいプロバイダーに彼らの主張を実証する記録を提供することを要求すると述べた。または、特定の手順を請求したすべての人に文書の提供を要求するだろうと彼女は言った。しかし、プロバイダーから十分な苦情があれば、彼女はハードルを取り除くように言われます。彼女は言った。 「彼らは明らかに間違った請求をしているにもかかわらず、そのプロバイダーをネットワークから除外したくない」と彼女は言った。

一部の保険会社は、請求データを分析して不正を探すヘルスケア不正防止パートナーシップと呼ばれる自発的なメディケア主導のプログラムに参加すると言います。しかし、メディケアは、どの保険会社が実際にデータを共有していたか、またはその情報が詐欺師の有罪判決を助けるために使用されたかどうかについては言及しません。

数人の元詐欺捜査官は、最初のステップは常に不正行為の疑いのある詐欺師を学校に連れて行くことであると述べた。 「これをもうやめないで」という警告で終わる数ヶ月の手紙を意味します。一方、前の調査官は、疑わしい法案の川が支払いシステムを流れたと言いました。

「特別な調査部門で働いていて、彼らが何をしているのか気にかけている人と話すと、彼らはイライラします」とウォーレンは言いました。

ルイーズ・ドベはユナイテッドの弁護士として働いており、10年以上にわたってその不正ユニットに助言をしました。彼女は、詐欺師は個人的な計画によって起訴される可能性が低いことを知っていると信じています。 2014年にユナイテッドを去り、彼女のために発言していないと強調したドベは、請求データから、商業面でユナイテッドをatingした人々がメディケアでそれをまっすぐにプレイしたことがわかったと述べた。

医師がメディケアから逃げた場合、代理店はその人が請求しないようにブロックすることができます。 「私たちは、メディケアのように民間側にも商用側にもハンマーを持っていません」と彼女は言いました。

Dobbeは、法執行機関に事件を紹介するのは思ったより難しいと言いました。 「彼らはそれを銀の大皿に入れたい」と彼女は言った。保険会社は3,000ドルの請求を「権利が失われた」詐欺として打ち切ったかもしれませんが、当局は通過します。 「彼らは彼らの支出に見合うだけの価値を求めている」と彼女は言った。

ロサンゼルス郡検察官のスナイダーは、保険会社がケースを送ることはめったにないと言い、言い訳はありません。 「不正報告を行うのは非常に簡単です。」

民間保険会社は、優先順位がヘルスケアシステムの整合性である必要がある場合、「投資収益率」によって詐欺の執行を比較検討します。

「犯罪自体は愚かです」と彼女は言った。 「あなたは、あなたが資格のないものを手に入れるために何かについてうそをつきます。」

上陸:教育者向け共有株式頭金プログラム


住宅の所有権は多くの人々にとって引き続き目標ですが、頭金の要件も住宅価格とともに上昇し続けています。私は以前、ユニゾンについて投稿しました。ユニゾンは、あなたの家の将来のアップサイド(またはダウンサイド)の40%と引き換えに頭金の支援を提供します。 Unisonは、頭金の2.5%のオリジネーション料金も請求します。

Landedは、同様の共有株式頭金プログラムを提供していますが、高コスト地域の特定の学区、大学、大学の従業員に制限されています。彼らはまた、最大10%の頭金援助(つまり、$ 500,000の家で$ 50,000)を提供しますが、将来のアップサイド(またはダウンサイド)の25%しか要求しません。オリジネーション料金を請求する代わりに、彼らはあなたのネットワークで不動産業者を使用するように頼みます。彼らはすべて彼らのコミッションのLanded部分(購入価格の0.75%)を支払うことに同意しました。独自のエージェントを使用できますが、0.75%の料金を支払う必要があります。これは、初期費用を回避するための巧妙なトリックです。

もう1つ重要な点があります。家を購入してから少なくとも2年間は、現在の雇用主にとどまることに同意する必要があります。そうしないと、30日以内にLandedに返済する必要があると思います(家を売らなくても)。また、学校で働く一定の時間が必要になる場合があります。アイデアは、これらの高コストの領域で従業員の定着を改善することです。

現在、Landedは、カリフォルニア州(サンフランシスコベイエリア、ロサンゼルスメトロエリア、サンディエゴメトロエリア)、コロラド州(デンバーおよびボルダーメトロエリア)、ハワイ州の幼稚園から高校までの学区、大学、大学をカバーしています。ワシントン(キング郡メトロエリア)。現在、前払いサポートで最大120,000ドルを取得できます。彼らは、東海岸を含む他の高コスト地域への拡大を計画しています。

ユニゾンと上陸手数料の比較。 たとえば、50万ドルの家があるとします。 Unisonが50,000ドルの支援(ローン)を提供し、50,000ドルを支払うことができます。これは20%の頭金です。家が100,000ドル高く評価され、600,000ドルで販売された場合、Unisonはその感謝の40,000ドル(および元の50,000ドルの返金)を受け取り、住宅所有者は60,000ドルを受け取ります。時間の経過とともに家の価値が2倍になり、1,000,000ドルになった場合、Unisonは200,000ドルを保持し(さらに元の50,000ドルを戻します)、住宅所有者は30万ドルの利益を保持します。前払い料金は1,250ドル(50,000ドルの2.5%)です。

Landedはアップサイドの25%しか要求しないため、数字は100,000ドルの利益で25,000ドル(Unisonより15,000ドル少ない)、500,000ドルの利益で125,000ドル(Unisonより75,000ドル少ない)になります。不動産業者を使用する場合、前払い料金はかかりませんが、Landedは3,750ドル(500,000ドルの0.75%)を受け取ります。

10年の住宅ローンの支払い後に売却し、100,000ドルの利益または損失があると仮定した場合、600,000ドルの住宅購入のためのLandedからの別の内訳例を示します。

一部の人々は「だれがそのような悪い取引を受け入れ、その家の感謝をすべて放棄するだろうか」とsay笑することを知っていますが、多くの人々にとって、50,000ドルを削ぐという考えは10万ドルを考え出すよりもはるかに想像できます。良いアイデアだとは言いませんが、需要を確実に理解しており、これらのプログラムは結果として人気があると思います。

興味深いのは、両方の「共有株式」企業が同じ基本概念を持っていることです。異なるのは具体的な実装だけです。 Landedは、安定した雇用と潜在的に堅実な退職手当があるが、基本給は低い傾向があるグループに焦点を当てています。また、消防士や看護師のように、人々が働いている近所に住みたいと考えているグループでもあり、非営利団体からより安い資金を得ることができます。しかし、これはまた、コンセプトが牽引力を獲得した場合、他のすべての人のコストを下げる競争の余地があることを意味します。


「ここでの編集内容は、言及された企業のいずれによっても提供されておらず、これらの事業体のいずれによってもレビュー、承認、または承認されていません。ここで表明された意見は著者だけのものです。このメールには、お客様がクリックするか、オファーが承認されたときに補償されるリンクが含まれている場合があります。」

上陸:マイマネーブログの教育者向け共有株式前払いプログラム。


Copyright©2019 MyMoneyBlog.com。全著作権所有。許可なく再配給しないでください。

ニンニクのロースト方法{3簡単な手順}


3つの簡単なステップでニンニクをローストする方法

ローストガーリックの作り方

10月に忍び寄って、あなたはそれが何を意味するか知っています。コスチュームやチョコレートの購入は忘れてください。ニンニクを植える時です(植え方とヒントを植える)。

ニンニクといえば、ローストする方法について話しました。

にんにくを焙煎することで、時に辛くて苦い噛みつきを取り除き、代わりにナッツのような甘い品質を与えます。ニンニクが好きではない場合、ローストすると実際に好きになるかもしれません。それは全く異なる動物です。

オーブンから取り出すと、非常に香りがいいだけでなく、金色の茶色のクローブが紙のような寝袋から簡単に滑り出します。クリーミーで滑らかなニンニクのペーストが残ります。このペーストは、マッシュ、スプレッド、またはあなたの心が望むものに混ぜることができます。夫と私には恥はありません。熱いニンニクのクローブを、ブリーを塗ったアーティザンパンに真っすぐ絞って、食堂のテーブルに届く前に食べます。真剣に、人々、あなたはあなたの人生でこの組み合わせが必要です。

自分がキッチンに熟練しているとは思わない場合でも、水を沸かすことができればニンニクをローストできます。ただ、にんにくのローストはお湯を沸かすよりもずっといい香りがします。人々はあなたの家に歩いて行き、「夕食に何を作っているの?信じられないほどのにおいがします!」そして、あなたは簡単に笑うことができます。ニンニクを焙煎しています。」テイクアウトの上に甘いクローブをまぶします。タイ料理やピザを配達します。友達や家族はびっくりします。

3つの簡単なステップでニンニクをローストする方法

十分な話。始めましょう。ニンニクとオリーブオイルの2つの材料が必要です。これら3つの簡単な手順に従えば、プロセス全体に約45分かかります(そのうち5つだけがハンズオン時間です)。

準備はいい?さあ。

鋭利なナイフを使用して、ニンニクの各ヘッドの上部を切り取ります。指を使って、紙のような表皮をいくつか剥がしますが、クローブを分離しないでください。

3つの簡単なステップでニンニクをローストする方法

ニンニクの頭全体を、オーブン用の小さな皿に入れます。オリーブオイル大さじ1-2杯を各頭の上に塗ります。

3つの簡単なステップでニンニクをローストする方法

予熱した400度オーブンに35〜45分間皿を置きます。

3つの簡単なステップでニンニクをローストする方法

ニンニクの香りがし、クローブが柔らかく、トップが金茶色になったら準備完了です。

ニンニク全体を冷蔵庫の密閉容器に最大1週間保管してください。または、長く保つために、個々のクローブを小さな容器に絞り、オリーブオイルで覆います。ニンニクを注入したオリーブオイルを他の料理に使用することもできます。

残ったローストガーリックを冷凍庫に保存するには、紙の殻を取り除き、スプーンの裏を使ってクローブを粉砕します。ペーストとしてそれを凍結するか、いくつかの軟化したバターといくつかの新鮮なまたは乾燥したハーブと組み合わせてください(オプション)。それを丸太に形作り、ラップで包んで冷凍庫に入れる。このコンパウンドバターは、パンに非常に広がり、ご飯やパスタに混ぜたり、蒸した魚や野菜に加えたりします。

3つの簡単なステップでニンニクをローストする方法

ローストガーリックは、他のさまざまな方法で使用します。

  1. サワークリーム、クリームチーズ、バター、マヨネーズと混ぜて、ベイクドポテトのトッピング、クラッカーのディップ、サンドイッチやガーリックパンのスプレッドとして使用します。または、何も混ぜないで、そのままパンに広げてください。サンドイッチに最適です。

  2. 簡単な前菜やおかずとして、柔らかいチーズとのパンを添えてください。

  3. パルメザンチーズと組み合わせて、自家製のこね粉パンにおいしいアドインを加えます。
  4. それらをマッシュする直前にジャガイモに加えます。

  5. ラザニア、炒め物、スパゲッティソース、ピザソース、フムス、またはワカモレなど、通常の生のニンニクを必要とする料理に置き換えて、より甘い甘みのあるニンニクの味をお楽しみください。

************************************************** *********

で作業するとき ニンニク、 Zak Designs E-Z-Rolガーリックピーラー 最高です!にんにくをチューブの内側に置き、手のひらで押さえながらカウンターの上で前後に転がし、数秒で皮をむいたにんにくを取り出します。これは、にんにくを皮むきする簡単な方法です。 Amazonには、このピーラーの在庫があり、出荷する準備ができています!

ローストガーリックを使用するためのアイデアをお探しですか?

レシピページでもっと美味しいレシピを見つけてください!

PinterestでFrugal Living NWをフォローしてください!

素晴らしいボードの範囲 最高のレシピ そして 質素な生活の​​ためのヒント ガーデニングと予算編成のヘルプ。

この投稿にはアフィリエイトリンクが含まれる場合があります。詳細については、開示ポリシーをご覧ください。