Vanguard Personal Advisor Services(PAS)2019のレビュー


ヴァンガード特集

Vanguard Personal Advisor Servicesは、ヴァンガードのロボアドバイザーです。ほとんどすべての投資仲介会社が提供するものを含め、数十のロボアドバイザーがいます。

Vanguard Personal Advisor Servicesがパックで際立っているのはなぜですか?

これから始めましょう:Vanguard Personal Advisor Servicesは、業界最大のロボアドバイザーであり、1150億ドルを超える運用資産を保有しています。

そして、それは単に最大のものではなく、大きなマージンで最大のものです。

たとえば、Charles Schwab Intelligent Portfoliosは、管理資産がわずか370億ドルで、2番目に大きなロボアドバイザーです。そして、最大の独立所有ロボアドバイザーである人気のベターメントは、わずか160億ドルです。

Vanguard Personal Advisor Servicesが最大のロボアドバイザーから遠く離れているのはなぜですか?

それはほぼ確実に、バンガードファンドが業界のほぼすべてのロボアドバイザーのポートフォリオにあるという事実と関係があります。

ロボアドバイザーを通じて投資する場合、ソースに直接アクセスしてみませんか?

しかし、他の理由があります ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス(PAS) 最大のロボアドバイザーです。

ヴァンガードについて

vanguard logo "width =" 300 "height =" 85ヴァンガードは世界最大の投資会社の1つであり、5.3兆ドルを超える運用資産を抱えています。

世界最大のミューチュアルファンドのプロバイダー、および上場投資信託(ETF)の2番目に大きいプロバイダーとしてランクされています。

そして、相互保険会社のように、ヴァンガードは実際には株主ではなく投資家によって所有されています。つまり、ヴァンガードの主な責任は投資家に対するものです。

ペンシルベニア州マルバーンに本拠を置く同社は、伝説的な投資顧問であり開拓者のジョン・ボーゲルによって設立されました。

Bogleが1975年に設立されたときにインデックスファンドの概念全体を作成したことを考えると、VanguardがインデックスベースのETFの主要プロバイダーの1つであることは驚くことではありません。

Vanguard Personal Advisorサービスの仕組み

ポートフォリオを作成するためのリスク許容度、投資目標、および期間を決定する簡単なオンラインアンケートに記入するほとんどのロボアドバイザーとは異なり、Vanguard Personal Advisor Servicesでは、ライブパーソナルアドバイザーとの話し合いによって決定されます。

パーソナルアドバイザーへのアクセスは、対面ではなく、電話、電子メール、またはビデオチャットセッションによって行われます。 (次のセクションのパーソナルアドバイザーの詳細。)

他のロボアドバイザーと同様に、ポートフォリオは個別の証券ではなくファンドで構成されます。ポートフォリオは定期的にリバランスされ、投資目標に合わせて順調に進みます。

ご想像のとおり、ポートフォリオはETFとヴァンガードファミリーのミューチュアルファンドのみで構成されます。

Vanguardの資金、特にETFは、大多数のロボアドバイザーのポートフォリオで際立って機能しているため、これは決して問題ではありません。

バンガードファンドを使用する主な利点の1つは、通常の10,000ドルの最低投資要件なしで、アドミラルクラスのミューチュアルファンドにアクセスできることです。

これらのファンドは、業界のファンドの中で最も低い経費率のいくつかを持っています。

そして、投資の専門家なら誰でも知っているように、経費率が低いほど、長期的な投資パフォーマンスは向上します。

あなたのポートフォリオは、国内外の株式と債券の両方に投資するファンドの組み合わせに投資されます。

ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスの投資戦略

他のロボアドバイザーと同様に、ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスはあなたのためにポートフォリオを作成し、それを管理するすべての側面を処理します。これには、ポートフォリオの再調整と配当の再投資が含まれます。

一旦口座を開設したら、あなたの唯一の責任はそれを資金提供し、それが成長するのを見ることです。

しかし、ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスを、そのロボアドバイザーの競合他社の大半とは異なる2つの要因があります。

パーソナルアドバイザーへのアクセス

料金を最小限に抑えるために、ほとんどのロボアドバイザーは個人アドバイザーへの投資家のアクセスを制限しています。

Vanguard Personal Advisor Servicesはまったく逆のことを行います。このロボアドバイザーにサインアップすると、ライブのパーソナルアドバイザーにアクセスできます。

これにより、自動化された投資管理だけでなく、ライブの専門家の入力の両方の利点が得られます。この組み合わせは、典型的なロボアドバイザーよりも従来の人的投資アドバイザリーにはるかに匹敵します。

パーソナルアドバイザーが提供するサービスには、ポートフォリオの割り当て、市場の混乱時の個人的なアドバイス、税効率の高い投資が含まれます。

パーソナルアドバイザーは、現在の投資、投資目標、および将来の収入ニーズに基づいて財務計画を作成するために協力します。

計画は、個々の投資家プロファイルに合わせてカスタマイズされます。また、アドバイザーはポートフォリオを定期的にレビューし、進捗レポートを四半期ごとに送信します。

最低50万ドルの投資ポートフォリオで、専任のパーソナルアドバイザーのメリットを享受できます。

ただし、残高が少ない場合は、さまざまなアドバイザーと連携します。

ETFとミューチュアルファンドの使用

これもまた非常にユニークな投資戦略です。ほとんどのロボアドバイザーは、インデックスベースのETFのみで構成される完全に受動的なポートフォリオを作成します。

代わりに、Vanguard Personal Advisor Servicesは、ETFとミューチュアルファンドの両方にポートフォリオを投資します。

ミックスの重要性は、ETFは受動的投資ファンドであるが、ミューチュアルファンドは積極的に管理されていることです。

つまり、ポートフォリオには、パッシブファンドとアクティブマネージドファンドのブレンドが含まれることになります。ミューチュアルファンドを含めると、ポートフォリオが単に一致するだけでなく、市場を上回る可能性があります。

ヴァンガードのロボアドバイザーサービスの主な機能

最小初期投資:50,000ドル。

利用可能なアカウント:個人および共同の課税対象口座。従来のIRA、Roth IRA、ロールオーバー、SEP IRAおよびSIMPLE IRA。信頼します。

料金:ほとんどの投資家の口座残高の0.30%。ただし、大規模なポートフォリオにはスライディングスケールがあります(次のセクションを参照)。

アカウント保護:すべてのアカウントは、最大250,000ドルの現金を含む最大500,000ドルの現金と証券について、ブローカーの失敗に対してSIPCによってカバーされます。 Lloyds of Londonを通じて、はるかに高い残高についても補償が提供されます。

モバイルアプリ:iOSデバイスの場合はApp Storeで、Androidデバイスの場合はGoogle Playで利用できます。

顧客サービス:月曜日から金曜日の午前8時から午後8時、東部標準時間の電話とライブチャットで利用できます。ただし、メールによる連絡は24時間年中無休で利用できます。

Vanguard Personal Advisorサービスの費用はいくらですか?

Vanguard Personal Advisor Servicesは段階的な価格設定システムを使用しており、アカウントの残高が大きくなると料金が下がります。

年間料金のスケジュールは次のとおりです。

  • 500万ドル未満のアカウント– 0.30%
  • 500万ドルから1,000万ドル未満– 0.20%
  • 1,000万ドルから2,500万ドル未満– 0.10%
  • 2,500万ドル以上の口座– 0.05%

非常に大きなアカウントの低料金構造は、Vanguard Personal Advisor Servicesが業界最大のロボアドバイザーである理由を説明するのに役立つ場合があります。

わずか10,000ドルの年会費で、1,000万ドルの口座残高を管理できます。わずか15,000ドルで、3,000万ドルの口座残高を管理できます。

1%から2%の典型的なライブ投資アドバイザー手数料と比較すると、Vanguard Personal Advisor Servicesは非常にお買い得です。

ロボアドバイザーは、おそらく競合他社よりも大きなポートフォリオを引き付けます。

Vanguard Personal Advisorの対象者は誰ですか?

自動化された投資管理を希望する投資家、および個人アドバイザーへのアクセス

Vanguard Personal Advisor Servicesは、両方の利点を提供します。それは完全に自動化された投資プラットフォームとして動作しますが、投資目標を達成するための最良の道を決定するためにあなたと協力するパーソナルアドバイザーへの定期的なアクセスを提供します。

大規模な投資家

バンガードパーソナルアドバイザーサービスの管理手数料体系のスライディングスケールは、500万ドル以上のものから始まる、より大きなポートフォリオを確実に支持します。

何百万ドルものポートフォリオをわずか数千ドルで管理できます

これは、従来の人的投資アドバイザーが請求する料金を大きく下回っています。

低コストの投資管理を希望する投資家には、積極的に管理された投資も含まれます

金融市場とポートフォリオを単に一致させることに満足せず、それを上回る機会を好む場合、Vanguard Personal Advisor Servicesが積極的に管理されたミューチュアルファンドを含めることで、その可能性が高まります。

ポートフォリオの少なくとも一部を専門的に管理しながら、ヴァンガードファンドやその他の投資への自主投資に参加したい投資家

ポートフォリオの一部または大部分を専門的に低コストで管理したいが、ミューチュアルファンド、ETF、さらには株式、オプション、債券への自己主導型の投資もしたいというアイデアが好きなら、あなたはそれを行うことができますヴァンガード。同社は何千もの資金を手数料なしで提供しています。

Vanguard PASは他のRobo Advisorと比較してどうですか?

上記の投資家プロフィールのいずれにもきちんと合わない場合は、他のロボアドバイザーがより適している可能性があります。

たとえば、50,000ドルの最小残高要件を満たしていない場合、Bettermentには最小要件はありません。

また、ほとんどのアカウント残高に対して0.25%の手数料を請求しますが、パーソナルアドバイザーへのアクセス権を持つアカウントには0.40%を支払います。

手数料が問題になる場合は、Charles Schwab Intelligent Portfoliosを検討する価値があります。

彼らは年次管理費を請求せず、最低5,000ドルの初期投資要件を持っています。ただし、Intelligent Portfoliosはライブのパーソナルアドバイザリーサービスを提供していません。

幸いなことに、利用可能なロボアドバイザーの数が増えているため、投資家プロファイルごとに1つ存在します。

他のすべての投資家と同様に、Vanguard Personal Advisor Servicesは一部の投資家には最適ですが、他の投資家には最適ではありません。

しかし、それがあなたのために働くように見える場合は、Vanguard Personal Advisor Services Webサイトをチェックしてください。